Kobi Kredisi Nedir? Kobi Destek Kredisi Nasıl Alınır?

1-249 arası çalışanı ve yıllık net satış hasılatında belli bir üst sınırı bulunan işletmelere “Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler” yani kısaca KOBİ denir. Sınırları ve özellikleri belirlenmiş bir kategoriyi de temsil eden KOBİ’den grup ya da kategori özelinde söz edildiğinde, yani çoğul kullanımda “KOBİ’ler” ifadesi kullanılır. KOSGEB verilerine göre Türkiye’deki tüm işletmelerin yüzde 99,7 gibi çarpıcı bir oranı KOBİ’lerden oluşur. Uluslararası Veri Kurumu’na (IDC) göre ise Avrupa Birliği’ndeki tüm işletmelerin yüzde 99’u ve dünya genelindeki işletmelerin yüzde 95’inden fazlasını KOBİ’dir.

Türkiye’de ve dünyada işletmelerin sayısal bağlamda ağırlık noktasını ve ekonomilerin can damarını oluşturan KOBİ’lere yönelik özelleştirilmiş KOBİ kredi kartları, KOBİ kredileri gibi çok sayıda finansal ürün mevcut. Bunlar arasında öne çıkan KOBİ kredileri, işletmeler nezdinde faaliyetlerin devamlılığı ve büyüme stratejileri doğrultusunda sıklıkla tercih edilir. Peki, ana hatlarıyla Kobi kredisi nedir, ne işe yarar ve destek kredisi nasıl alınır?

KOBİ kategorisinde yer alan işletmelerin; bankalar, fintekler ve diğer finans kuruluşlarına online ya da bizzat başvurularının onaylanması halinde ticari faaliyetlerinin finansmanı için kullanabildikleri ticari krediye KOBİ kredisi denir. KOBİ’ler açısından faaliyetlerin devamlılığı, genişleme yönündeki planlamanın proaktif şekilde desteklenmesi, çeşitli büyüklükteki ihtiyaçların karşılanması gibi önemli fonksiyonlar sunan ilgili kredi türü, aynı zamanda yatay bir yapı sunar.

Bir şirket teknoloji üstünlüğüne, güçlü liderlere, yüzlerce çalışana, başarısızlıkla yüksek düzeyde başa çıkma kapasitesine ve etkin yönetim kabiliyeti gibi ayırt edici özelliklere sahip olabilir, ancak konu “Kobi kredisine erişim” olduğunda birkaç çalışana sahip firma ile arasında fark bulunmaz. Dolayısıyla oldukça kapsayıcıdır.

Kobi kredisi, genel itibarıyla nakit akışının güçlendirilmesi, büyüme planlarının hızlandırılması ve teminat gibi kimi gerekliliklere bağlı olarak kullanılır. Bu kapsamdaki Kobi kredi türleri nakit, yatırım ve gayrinakdi olmak üzere 3 ana gruba ayrılır. Nakit ve gayrinakdi krediler de 3 alt gruba ayrılır. Genel sınıflandırma şöyle özetlenebilir;

Nakit Krediler;

• Taksitli ticari kredi
• Rotatif kredi
• Spot kredi

Yatırım Kredileri

Gayrinakdi Krediler;

• Teminat mektubu
• Akreditif
• Aval ve kabul kredileri

Nakit krediler, KOBİ’lerin maaş, kira gibi kısa vadeli nakit finansman ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik kredilerdir. Taksitli ticari krediler, kullanım ve geri ödeme şekillerine göre rotatif krediler ve spot krediler olmak üzere farklı türlere ayrılırlar.

Yatırım kredisi, KOBİ’lerde işletmenin geliştirilmesi, büyütülmesi, kapasitesinin artırılması gibi hedefler doğrultusundaki yatırımlara yönelik kredileri ifade eder. Makine, ekipman alımı, ek istihdam, tesis kurulumu, iş yeri edinimi gibi kritik önem arz eden yatırımlarda tercih edilebilir. İşletme kredilerine göre genellikle daha uzun geri ödeme süresine sahip kredilerdir.

İşletmelere belli tutarlarda garanti ve taahhüt sağlanmasıdır. Ticari sözleşmelerde teminat gösterme, ihalelere katılım gibi durumlarda söz konusu olan gayrinakdi krediler; teminat mektupları, akreditifler ve aval/kabul kredileri olmak üzere alt türlerine ayrılır.

Kobi kredisine mikro işletmeler (1–9 çalışan), küçük işletmeler(10–49 çalışan) ve orta büyüklükteki işletmeler (50–249 çalışan) başvurabilir. Kobi kredi başvurusu için şartların eksiksiz tamamlanması elzemdir. Sıklıkla bankalar, fintekler veya finans kurumlarına bizzat gidilmesi ile süreç başlatılır ve kısa süre içerisinde sonuç bildirilir.

Online ve hızlı başvuru alternatifi genellikle vardır. Bu noktada kuruma ait resmi mobil uygulama/web sitesi üzerinden istenen bilgilerin girişinin yapılması ile Kobi kredi başvurusu kısa sürede tamamlanır. Onay aşamalarında telefon veya şubeye gidilmesi suretiyle görüşmeler ve ek belge talepleri olabilir. Kobi destek kredi başvuruları ilgili kurumlarca değerlendirilir, incelemeler gerçekleştirilir ve uygunluk halinde koşulları net olacak şekilde kredi sağlanır.

KOBİ kredilerinde masrafların detaylıca incelenmesi önerilir. Zira dosya masrafı, ekspertiz, tahsis ücreti, hesap işletim ya da kredi kullanımına bağlı ücretler, sigorta gibi ek masraflar olabilir. Ayrıca kurumlar tarafından kredi için kefil veya teminat istenebilir. Tüm şartların net olarak bilinmesi ve hepsinin bir arada değerlendirilmesi fayda sağlar. Daha fazla detaya hazırsanız, en çok merak edilen konulardan bir diğeri de Kobi kredi şartları…

Kobi kredi şartları odağındaki başvuru için KOBİ olmak ön koşuldur. Ayrıca şahıs firmaları ve tüzel kişiler için ayrı değerlendirilmekle birlikte kobi kredi şartları dahilinde bazı belgeler gerekebilir.

Şahıs firmaları için gerekli belgeler;
• Nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza beyannamesi,
• Vergi levhası,
• Varsa oda kaydı,
• Gelir/gider tablosu, mali bilanço dokümanları.
• Varsa tapu fotokopisi, vb.

Tüzel kişiler için gerekli belgeler;
• Ortak ve kefillerin kimlik fotokopileri,
• İmza sirküleri
• Ticaret sicil gazetesi
• Vergi levhası,
• Gelir-gider tablosu, mali bilanço dokümanları.
• Varsa oda kaydı,
• Varsa tapu fotokopisi, vb.

Kobi destek kredi türü aşağıdaki işletme türlerine verilir;

• Mikro işletmeler: 1-9 arası çalışan ile KOBİ kategorisindeki en temel yapıyı oluşturur. Yıllık net satış hasılatı/mali bilançosu 10 milyon TL’yi aşmamalıdır. Bu arada mikro işletmeler Türkiye’deki en yaygın KOBİ türüdür.
• Küçük ölçekli işletmeler: 10-49 arası çalışana sahip olan işletmeler KOBİ destek kredisi için başvuruda bulunabilir. Yıllık net satış hasılatı/mali bilançosu 100 milyon TL’yi aşmamalıdır.
• Orta ölçekli işletmeler: 50-249 arası çalışan sayısı ve finansal ölçekleri ile KOBİ kategorisindeki en büyük segmentasyondur. Yıllık net satış hasılatı/mali bilançosu 1 milyar TL’yi aşmamalıdır.

Detay: Mikro işletmeler, küçük ölçekli işletmeler ve orta ölçekli işletmelerde yıllık net satış hasılatı veya mali bilançodan birinin belirlenen rakamları aşması durumunda KOBİ statüsünde değişiklik söz konusu olabilir.

Kobi kredi faizleri, detaylı olarak araştırılması ve dikkatle değerlendirilmesi gereken konuların başında gelir. Çünkü Kobi kredi faiz oranları kurumlar arasında belirgin farklılıklar gösterebilir ve bu doğrultuda detaylı karşılaştırmaların yapılması suretiyle en uygun olanın tercih edilmesi önerilir. Ayrıca Kobi destek kredi türünde geri ödeme şartlarına ilişkin tüm senaryolar dikkatle değerlendirilmeli; vadeler ve ödeme planlarında, KOBİ’nin yapısal ve mali özelliklerine uygunluk aranmalıdır. Kobi faizsiz kredi gibi seçeneklerin de sıklıkla gündeme geldiğini belirtelim.

Finansman ihtiyacını kısa veya uzun vadeli bir ödeme planı, ek masraflar ve prosedürler eşliğinde sağlamayı temel alan KOBİ kredisine inovatif ve hızlı alternatifler dikkat çekiyor.

Bu doğrultudaki fatura finansmanı çözümleri, vadesi gelmemiş faturayı nakde çevirme olanağı sunarken çek finansmanı, vadesinden önce çeklerin nakde dönüştürülmesi imkanını sunuyor.

Böylelikle yeni bir kredi kullanımı yerine işletmenin halihazırda sahip olduğu alacakların daha erken nakde çevrilmesine odaklanılarak alternatif finansman çözümü devreye alınabiliyor.

Faturalarınızı nakde dönüştürmek ile ilgili detaylı bilgi için buraya tıklayabilirsiniz.

Çekinizi nakde dönüştürmek ile ilgili detaylı bilgi için buraya tıklayabilirsiniz.